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『よい金利上昇と悪い金利上昇』 インスクエア ビジネスニュース Vol.312

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[Vol.312] 2013/07/25━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 よい金利上昇と悪い金利上昇 』
/白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  7、8月のハラル関連のイベント案内

03: その他お知らせ
1 インスクエアのアジアパートナーオフィスオープン
    ・マレーシア  クアラルンプール
    ・インドネシア ジャカルタ

2 インスクエア上野、横浜関内オープン

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01 ┃ 本日のコラム - 『 よい金利上昇と悪い金利上昇 』
━━┃……………………………………………………………………………………
  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です
参議院選挙も終わり予想通り自民党の圧勝で終わりましたが、族議員復活でバ
ラマキが懸念されます。
暑い夏は株式市場では、一昔前は「サマーラリー」と呼ばれていたころが懐か
しく感じられます。

さて、FRBのバーナンキ発言で一喜一憂の状況ですが、最近の発言で長期金利
が上昇しそれにつれて、日本の長期金利も不安定な状況となっています。
勿論日銀の異次元緩和策以降に不安定になりましたが、FRBはそれを後押しし
た格好になっているようです。

日ごろ中小企業や個人事業主の資金調達のお手伝いをしていまして、今年3月
までは条件のいい案件であれば1%以下で融資をしてくれましたが、4月以降
毎月0.05%から0.1%上昇してきています。これはこの国債市場の金利が上昇
してきているのに合わせ長期プライムレートが上がってきているためです。

最近では国債金利は0.8%から1.0%の間を行ったり来たりしている状況です。
借入する方にしてみれば、勿論安い方に越したことはないのですが長期金利は
日銀でもコントロールが出来ません。(短期金利は日銀がコントロールしてい
ます)
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『他人の力を借りましょう』 インスクエア ビジネスニュース Vol.295

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.295] 2013/07/04━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 他人の力を借りましょう 』
/白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  ハラル基礎講座7月生募集中(インスクエア特典あります。)

03: その他お知らせ
1 インスクエアのアジアパートナーオフィスオープン
    ・マレーシア  クアラルンプール
    ・インドネシア ジャカルタ

2 インスクエア上野、横浜関内オープン

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01 ┃ 本日のコラム 『 他人の力を借りましょう 』
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  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です
最近株価や円相場が不安定な動きをしています。
経済がグローバル化し、中小企業はそのような環境に振り回されているようです。

さて日本の事業者数(個人を含む)がここ20年位、平成元年896万社から
平成20年607万社へと300万社近く減少したようです。
これは商店街の空洞化や農林漁業者の高齢化などさまざまな要因があるようで
すが、反面IT関連や、医療福祉関連などニーズのある業界には参入が進んで
います。

また若者の創業は勿論ですが、シニア層の創業も増えています。
これは生涯現役を目指し、現役中の経験を生かしSOHOで起業する方が多い
と思われます。また女性の起業も増えてきています。
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『再チャレンジは可能か』 インスクエア ビジネスニュース Vol.282

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.282] 2013/06/17━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 再チャレンジは可能か 』
/白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  都心話題の施設でテスト販売会+PR商談会開催
  インスクエア特典あります。

03: その他お知らせ
  1 インスクエアのアジアパートナーオフィスオープン
    ・マレーシア  クアラルンプール
    ・インドネシア ジャカルタ

  2 インスクエア上野、横浜関内オープン

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01 ┃ 本日のコラム 『 再チャレンジは可能か 』
━━┃……………………………………………………………………………………
  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

梅雨入りしてから、株価や為替レートが乱高下していますがそれでもまだ安倍
政権は高支持率を保っているようです。
理由は分かりませんが、何となく民主党政権より安定感があるのと景気は気か
らの諺通り百貨店の高額商品の売行きがいいとか、マスコミのニュースに影響
を受けていることも大きいかも知れません。

さて、第一次安倍政権の時「再チャレンジ」を目標の一つに掲げられていたの
を思いだします。

今回は「再チャレンジ」は余り話題にはなっていませんが、私が最近相談を受
けたケースから「再チャレンジ」が可能かをお話させていただきます。

東京都下で福祉関連事業を細々とされている方が今回小中学生を対象にした塾
経営をしたいので、借入を800万申込みたいとのことでした。
民間金融機関からは既に信用保証協会から借入があり、これ以上は無理だから
政府系金融機関から借入したいとのことでした。
福祉関連事業はそこそこの実績ですので、多分大丈夫だと思い事業計画書など
を作成し申込みされましたが、残念ながらNGでした。

後でご本人にお聞きしたところ、10年以上前に知合いの連帯保証人になって政
府系金融機関からの借入がデフォルトになっていたことが判明しました。
当然既に金融機関では償却処理が済んでいますし、10年以上経過しているので
時効だから大丈夫だとのことでご本人が判断され事前にお話を聞けなかったも
のです。
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『中小企業への金融機関の融資スタンスについて』 インスクエア ビジネスニュース Vol.265

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.265] 2013/05/23━━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 中小企業への金融機関の融資スタンスについて 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  ハラルマルシェ!
  インスクエア特典あります。

03: インスクエアWオープンのお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
  【12月1日】インスクエア上野 オープン!!【キャンペーン実施】

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01 ┃ 本日のコラム -『 中小企業への金融機関の融資スタンスについて 』
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  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

新聞紙上で信用保証協会の代位弁済の記事が出ました。それによりますと70%
が全額保証をしている融資案件だそうです。

ご存知のように通常の信用保証協会の保証による融資については、責任共有制
度により、信用保証協会の保証割合が80%となっております。残り20%は
窓口となった金融機関が自らのリスクで融資をすることになります。

以前は信用保証協会の保証割合が100%でありましたが、金融機関のモラル
ハザードを招くとのことで、平成19年10月以降の融資について20%は金
融機関自らのリスクを負わせることにしたものです。

このことでどう言う現象が生じたかと言いますと、少しでもリスクテイクする
案件は入口で断ることになってしまったようです。
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『中小企業の経営改善計画策定支援事業について』 インスクエア ビジネスニュース Vol.255

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.255] 2013/05/09━━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 中小企業の経営改善計画策定支援事業について 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  ハラル基礎講座 受講生募集中!
  インスクエア特典あります。

03: インスクエアWオープンのお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
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01 ┃ 本日のコラム -
  ┃『 中小企業の経営改善計画策定支援事業について 』
━━┃……………………………………………………………………………………
  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です
このところのアベノミクス効果により、円安株高で一時の不況感は薄らいでい
ますが、中小企業にとりましては、原材料の値上がりや賃金などの上昇により、
一層厳しい状況におかれることも考えられます。
また3月末で中小企業金融円滑化法の終了により、返済猶予を受けていた中小
企業(約40万社)も今後の金融機関との交渉に不安をお持ちの中小企業も少な
からずあるものと思われます。

そのような環境変化を受けて、中小企業庁では新たな支援策を打ち出しました。
それが「中小企業の経営改善計画策定支援事業」です。
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『日銀の黒田金融政策と中小企業金融について』 インスクエア ビジネスニュース Vol.238

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‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 日銀の黒田金融政策と中小企業金融について  』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
 【日本初】
 ハラル市場年鑑・ハラル基礎講座開講 記念シンポジューム開催のご案内

03: インスクエアWオープンのお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
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01 ┃ 本日のコラム -
  ┃『 日銀の黒田金融政策と中小企業金融について 』
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  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

4月5日に大胆な金融政策が発表され、為替や株式が大きく反応し、日本経済
全体に活気が戻ってきたような雰囲気が漂っています。
期待先行で反応しているようですが、これから規制改革などの政策如何でこの
傾向が長続きするか短命で終わるかが問われます。

特に毎月7兆円の国債を購入するインパクトは大きく、銀行などが運用難で毎
月国債を大量に買っていますが、その殆どを日銀に持っていかれることになり
ます。
国債金利が0.5%を下回るような状況で運用難な訳ですから、本当は市中にお
金が回っても良さそうですが、現実には株式市場や商品市場などに投資資金が
回っています。

肝心の中小企業への融資には正直殆ど回っていないのです。
今年の3月末で中小企業の資金繰り改善に貢献した「中小企業金融円滑化法」
が廃止になりました。
金融庁などは引き続き中小企業への返済猶予を継続するように指導はしていま
すが、努力規定であり、金融機関としては正直ダメな企業は処理したいのが実
情であります。
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『トヨタとホンダ』 インスクエア ビジネスニュース Vol.228

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‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 トヨタとホンダ  』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

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01 ┃ 本日のコラム -『 トヨタとホンダ 』
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  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です
アベノミクス効果で円安株高が進み、自動車業界は社員の給与を上げるなど、
一転活況に沸いています。

今回は創業融資関連の話題とはすこし離れますが、銀行時代の経験に基づきト
ヨタとホンダを比較してみたいと思います。

トヨタは言わずと知れた世界的な自動車メーカーで合従連衡を進めていますが、
ホンダは他のメーカーと違い独立独歩を歩んでいる自動車メーカーでは特異な
存在です。
名古屋支店、銀座支店時代を通じトヨタやその関連会社との取引があり日参し
たものですが、とにかくトヨタ一家と言われるように親も息子、娘もトヨタや
関連に勤務しているのが非常に多いのにはびっくりしました。

通常親が勤めていると、息子は同じ会社や関連に入れないところが多いのです
がトヨタは網の目のように相互に絡み合った構造になっています。
今は変わっているかも知れませんが所謂縁故採用が多いのではないかと推測さ
れます。勿論縁故採用が悪いわけではありませんが、どうしてももたれ合いに
なりがちで活気と言うかチャレンジ精神がなくなる傾向になるようです。

また「寄らば大樹の陰」的な大企業病に陥りがちであります。
また関連会社が多いので、天下り人事も頻繁に行われておりそれは公務員以上
の優遇をしているようです。

反面ホンダは証券代行部時代に付き合いがありまして、その時知合いました方
とは今でもお付き合いをしています。
ホンダはトヨタとは大違いで、縁故採用は勿論一切なくまた関連会社に紹介す
ることもタブーとなっています。
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『法人設立と個人創業』 インスクエア ビジネスニュース Vol.219

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01:本日のコラム…『 法人設立と個人創業 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  春の自己啓発セミナー参加者募集

03: インスクエアWオープンのお知らせ
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01 ┃ 本日のコラム -
  ┃『 法人設立と個人創業 』
━━┃……………………………………………………………………………………
  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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白木です。
いつもメルマガをお読みいただき有難うございます。

日本の事業所数は約600万あるそうですが、ここ20年位で100万事業所が減少
してきております。
これは高齢化や海外移転など環境変化により、廃業や倒産が増えているところ
に創業が追いついていないことが挙げられます。
日本を元気にするにはどんどん創業を支援する仕組みが必要なようです。

さて、創業するには個人創業と法人設立をして創業する二つの方法があります。
よく聞かれるのは創業融資を受けるにはどちらがいいですかと言うことです。

まず創業融資審査上は法人でも個人でも殆ど差がありません。
個人か法人かの判断はそれ以外のメリット、デメリットで判断されるのがいい
でしょう。
ここでは簡単に法人設立のメリット、デメリットを申し上げますと

【メリット】
・営業面や人材採用の面で対外的な信用が得られる
・許認可や届出で法人でないとダメな場合がある。
・所得税など税制面で有利である(但し、個人事業で赤字の場合事業税均等割
りがかからないので個人が有利)

反面【デメリット】は
・設立、運営コストがかかる(設立で25万から30万程度でランニングコスト
として決算などの費用がかかる)
・経理税務処理や社会保険などの手続きが面倒
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『創業する時の心構え』 インスクエア ビジネスニュース Vol.209

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.209] 2013/02/28━━━━■
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01:本日のコラム…『 創業する時の心構え 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  【フーデックスジャパン2013出展のお知らせ】3月5日から開催

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01 ┃ 本日のコラム -『 創業する時の心構え 』
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  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは 白木です
寒い日が続きますが、まもなく3月です

アベノミクス効果もあり、気分的には少し明るい兆しも見えてきましたが、ま
だまだ製造業は厳しい状況のようです。
つい最近まで優良企業であったソニー、パナソニック、シャープなどが巨額の
赤字を出し、工場閉鎖(縮小)や間接部門の人員削減が横行しています。
また中小企業では業績不振で給与の遅配やパワハラなどで、退職を考えている
方も多いようです。

最近創業資金のお手伝いをさせていただいた方々は正直こんな優良企業なぜ辞
めるのかと言うケースも増えてきています。
それと意外ですが理系(研究職、IT技術者など)の方も多いようです。
そこで思い切って使われの身から、自分で道を切り開くことも大変だけど遣り
甲斐はあるでしょう。
そこで、今までの経験からどんな方が創業して成功するのかを少しお話したい
と思います。

まず第一に経理に明るいことです。
大体営業一筋や技術者の方がそれまでの人脈を生かして経験のある商品やサー
ビスを展開したり、自分の開発した技術を商品化したりすることも多いと思い
ます。
勿論経験はとても大切ですが、営業の場合は販売には熱心ですが、回収に気を
回さないことや、技術に過信(売れるはずだ)して販売不振になることも多い
ようです。
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『融資が受け易い資金使途(使い道)とは』 インスクエア ビジネスニュース Vol.201

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01:本日のコラム…『 融資が受け易い資金使途(使い道)とは 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  【第4回ハラルビジネス交流会】2月21日開催

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01 ┃ 本日のコラム -『 融資が受け易い資金使途(使い道)とは 』
━━┃……………………………………………………………………………………
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こんにちは白木です
事業を継続して行くには、金額の多寡はありますが、必要になるのは当たり前
ですが、お金であります。

お金は全額今まで蓄積した資金があればいいのですが、殆どの場合は借入が必
要になると思われます。
この場合に借り易い資金使途と借り難い資金使途があります。
資金使途とはお金の使い道であります。
まず金融機関から見て借り易い資金使途はどんなものがあるでしょうか?

創業時は金融機関から実績がなくて借り入れできるまたとないチャンスであり
ます。
これを生かさないことはありません。

借り易い資金使途は、設備資金であります。
設備資金は店舗や工場を作ったり、またそこに入れる造作や機械などが代表的
なものです。
また当然店舗を借りるための保証金や敷金も含まれます。
また開業に必要なソフトを購入する場合も当てはまります。

それでは何故このような資金使途は好ましいのでしょうか?

それは金融機関から見て、目で判別でき比較的効果が判定し易いからです。
例えば飲食店を開店する場合は当然店の内外装工事が必要になります。
その工事費用は見積書や領収書ではっきりと金額が明示されており、また誤魔
化しも効かないものです。

金融機関にとって一番嫌うのは何に使われるか分からないことです。
このように見積書や領収書ではっきりと金額が分かるものは好ましいと考えら
れています。

実際日本政策金融公庫では、設備資金の方が運転資金に比べ、0.5%金利面でも
優遇しています(3月末迄)。これは政府系金融機関として設備投資は景気や
雇用面でプラス面を後押しするとのことから優遇している点もありますが、融
資判断からみても好ましいと思われます。ですから公庫に融資を申込む場合は
なるだけ設備投資金額を多くしておくことがいいでしょう。
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